Что нового в мире
Что нового в мире

Что нового — новости мира

Упс...

Этот раздел доступен только после регистрации (займет 30 сек.) или авторизации.
Войти через: 
Регистрация на сайте дает много преимуществ:
  • Комментировать новости, видеть комментарии и участвовать в обсуждении.
  • Ставить отметки "нравится" и "не нравится". Ваши оценки позволяют нам формировать рейтинг новостей.
  • Зарегистрированным пользователям не показывается реклама.
  • И другие плюсы, о которых вы узнаете после регистрации.

Уроки «Югры»: как понять, что ваш банк скоро ждет крах

Отделение банка Югра

Центробанк отозвал лицензию у банка «Югра» — этот случай стал крупнейшим за все время с начала массовой чистки отрасли регулятором. По данным РИА Рейтинг, на 1 июня банк занимал 29-е место в списке российских банков по размеру активов. С 2013 года Банк России отозвал лицензии почти у 400 кредитных организаций из 900. По каким признакам можно определить, что банк на грани банкротства, — в материале РИА Новости.

1. В банке слишком высокие ставки по вкладам

Банк России каждые 10 дней выводит среднюю максимальную ставку, которую банкам не рекомендуется превышать более чем на 3,5%. Для этого регулятор трижды в месяц мониторит максимальные ставки по вкладам в десяти банках-лидерах по объему депозитов физических лиц. В их число сейчас входят Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк «ФК Открытие», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

«Надо смотреть на уровень разрыва: если ставка по вкладу отличается от сбербанковской на 2% годовых (при прочих равных условиях) — это нормально, а если на 5-7% — это уже нехорошо», — считает главный эксперт аналитического агентства Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Если у банка высокая доходность портфеля, например 30% годовых, он может позволить себе делать ставку в 15-18%, но во всех других случаях, если ставки по вкладам сильно превышают среднерыночные, это свидетельствует о том, что банк потерял иные источники пополнения ликвидности.

средняя максимальная ставка в десяти банках-лидерах каждые 10 дней публикуется на сайте ЦБ. Сейчас она равняется 7,5%.

2. Экзотические условия по открытию вклада

С марта 2016 года ЦБ ввел ограничение по приему вкладов в «Югре». Несмотря на это, банк придумал, как его обойти: выдавал новым вкладчикам акцию при открытии депозита, делая их акционерами. «Признаки этого нарушения мы в банке «Югра» заметили», — сообщил 10 июля зампред ЦБ России Василий Поздышев. Такую же схему в свое время использовал Мособлбанк, ставший рекордсменом по объему забалансовых вкладов — порядка 70 миллиардов рублей (такие вклады не отражаются на балансе банка, соответственно — не покрываются страховкой АСВ). В банке «Югра» забалансовых вкладов, правда, в итоге обнаружено не было.

когда банк предлагает дополнительный сложный продукт, будь то акции, ноты или что-то еще, надо исходить из уровня своей финансовой грамотности: если что-то непонятно — не заключать договор. «Способа однозначно определить, что банк заключает с вами вклад, который не будет отражаться на его балансе, пока фактически нет», — говорит заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.

3. Банк ссорится с ЦБ, конфликт доходит до суда с регулятором

Центробанк никогда не отзывает лицензию без предупреждения: по данным на начало июля, за последние 12 месяцев банк «Югра» получил около десяти предписаний о доформировании резервов от регулятора. В случае с еще одним громким отзывом — у «Мастер-банка» — кредитная организация лишилась лицензии через год после того, как ЦБ обвинил банк в отмывании денег.

в рубрике «Предупреждение банкротства кредитных организаций» на сайте ЦБ перечисляются банки, для которых уже введен мораторий или назначена временная администрация. Сообщения о предписаниях банковским организациям также регулярно появляются на сайте регулятора, эту информацию затем публикуют деловые СМИ и информагентства.

4. Кредитные рейтинги банка ухудшаются или вовсе отсутствуют

У «Югры» не было рейтингов ни одного из трех крупнейших международных рейтинговых агентств — S&P, Fitch или Moody’s. На сайте банка сообщалось только о рейтинге ВВВ+  (достаточная кредитоспособность) от Национального рейтингового агентства. Рейтингов двух российских агентств — АКРА и «Эксперт РА» — у банка тоже не было («Эксперт РА» выдало рейтинг в 2014 году, но уже через год сначала понизило его, а затем совсем отозвало).

информация об имеющихся кредитных рейтингах обычно публикуется на сайте самого банка. Если там ее нет, можно проверить списки банков с указанием их рейтинга в разных агентствах на сайтах профильных СМИ, например Banki.ru. Но надо понимать, что для открытия депозита надо учитывать и другие признаки надежности банка.

«Невысокий кредитный рейтинг необязательно означает, что это слабая организация. Надо следить за историей пересмотра рейтингов, смотреть, почему в агентстве изменился взгляд на ситуацию в банке в худшую сторону», — уточнил заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.

5. Юридические лица выводят активы из банка

По данным ЦБ на 1 июня, общий объем вкладов в «Югре» составлял 181,5 миллиарда рублей. Из них около 170 миллиардов рублей были застрахованы в системе страхования вкладов — это средства физлиц, чьи вклады (объемом не более 1,4 миллиона рублей) защищены АСВ. На вклады юрлиц приходилась незначительная для такого крупного банка сумма — по данным ЦБ на 7 июля, она равнялась всего 2,2 миллиарда рублей.

Юридические лица обычно более тщательно оценивают риски вложения в банк, ведь их вклады не страхуются в АСВ. Если у них есть какие-то подозрения, они сразу выводят средства из банка. Настораживать при этом должна не низкая доля активов юрлиц, а именно ее резкое изменение, уточнил Дмитрий Тарасов из Frank Research Group. Структура баланса банка зависит от его экономической модели, здесь нельзя сказать, какую именно часть должны занимать средства юрлиц в каждом случае.

нужно смотреть отчетность банка. Например, для этого можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Кликнув на нужный банк, можно увидеть таблицу с цифрами, где в категории «Балансовые показатели» есть строки «Вклады физических лиц» и «Средства предприятий и организаций».

6. Депозит нельзя закрыть просто так — надо подавать заявку и ждать

Если для снятия денег или закрытия депозита вам предлагают оставить заявку, причем за несколько дней, это говорит о том, что у банка уже крупные проблемы. Если банк при этом еще и сокращает часы работы, это может свидетельствовать о том, что он пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения. Сообщения о таких случаях в «Югре» начали появляться на форумах СМИ, которые пишут о банках, в разделах «Отзывы» еще в прошлом году.

мониторить отзывы клиентов банка в интернете.

7. Из банка выходят крупные акционеры, его перепродают

Булгар банк, первый из закрытых в 2017 году, был продан за девять месяцев до отзыва лицензии. Бывший владелец, татарский предприниматель Айдар Амиров, в интервью в СМИ уверял, что «банк стабилен и ему ничего не грозит». О новых собственниках — бизнесменах из Ярославля — почти не сообщалось. К концу 2016 года у банка начались проблемы с проведением платежей и выдачей наличных.

Предписание ЦБ о крупном досоздании резервов или об ограничении по приему вкладов — это «предынфарктная» стадия существования банка, считает Тарасов из Frank Research Group. Уход акционеров или смена собственников — это уже финальная стадия перед его закрытием, отметил эксперт.

на сайте банка можно найти состав его собственников и проверить, что пишут о них деловые СМИ. За сменой владельцев банка можно также следить в разделе «Информация по кредитным организациям» на сайте ЦБ.

Источник

Ваш голос помогает формировать рейтинг новостей
Интересно
Не интересно

Упс...

Чтобы оценивать статьи нужно зарегистрироваться (займет 30 сек.) или войти.
Войти через: 
Регистрация на сайте дает много преимуществ:
  • Комментировать новости, видеть комментарии и участвовать в обсуждении.
  • Ставить отметки "интересно" и "не интересно". Ваши оценки позволяют нам формировать рейтинг новостей.
  • Зарегистрированным пользователям не показывается реклама.
  • Другие возможности, доступные в личном кабинете.
Сумеете ли вы угадать страну по флагу?
Представьте, что вы участвуете в викторине и вам нужно отгадать как можно больше флагов. Правила просты: 10 флагов, 10 вопросов. Погнали!
клуб вулкан
Интересный факт: Выразительность взгляда Элизабет Тейлор объяснялась не только её природным обаянием, но также и редкой генетической мутацией — у актрисы был двойной ряд ресниц. Еще...